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ISA 계좌는 다양한 금융상품을 하나의 계좌에서 통합적으로 관리하면서, 투자 수익에 대해 세제 혜택을 받을 수 있는 절세형 계좌입니다. 일정 기간 투자하면 발생한 이자·배당·양도소득에 대해 일정 금액까지 비과세 혜택을 받을 수 있어, 재테크를 시작하는 분들에게 유용한 금융 상품입니다.
✅ ISA 계좌 개설 자격 및 조건
- 만 19세 이상 대한민국 거주자 (근로·사업소득이 있는 경우 만 15세 이상도 가능)
- 1인 1계좌 원칙 (중복 개설 불가)
- 기존에 ISA 계좌를 보유한 이력이 없거나, 해지 후 3년이 경과한 경우 신규 개설 가능
가입 유형별 조건
| 유형 | 가입 대상 조건 | 비과세 한도 |
|---|---|---|
| 일반형 | 만 19세 이상 거주자 | 200만 원 |
| 서민형 | 총급여 5,000만 원 이하 또는 종합소득 3,800만 원 이하 | 400만 원 |
| 농어민형 | 농어업인으로서 종합소득 3,800만 원 이하 | 400만 원 |
🏦 ISA 계좌 개설 방법
1. 금융기관 선택
은행과 증권사 중 선택하여 개설 가능하며, 수수료와 혜택을 비교 후 선택해야 합니다.
2. 개설 방법
- 비대면 개설: 금융기관 앱 또는 웹에서 본인 인증 및 계좌 개설
- 오프라인 개설: 신분증 지참 후 영업점 방문
3. 필요 서류
- 신분증 (주민등록증 또는 운전면허증)
- 소득 증빙 서류 (서민형 및 농어민형 가입 시)
📊 ISA 계좌 유형별 특징
| 유형 | 특징 및 적합 대상 |
|---|---|
| 신탁형 | 금융사가 제시하는 상품 중 선택하여 투자, 안정적인 수익 추구 |
| 일임형 | 금융사가 자산을 운용, 전문가의 포트폴리오 제공 |
| 중개형 | 직접 펀드, ETF 등 다양한 상품에 투자 가능 |
💰 세제 혜택 및 납입 한도
- 비과세 한도: 일반형 200만 원 / 서민형·농어민형 400만 원
- 연간 납입 한도: 2,000만 원 (최대 1억 원까지)
- 과세 방식: 한도 초과 수익에 대해 9.9% 분리과세
⚠️ 유의사항
- 계좌 유지기간 3년 이상 시 비과세 혜택 적용
- 중도 해지 시 세제 혜택이 사라지고 세금이 추징될 수 있음
- 금융기관별 수수료 및 혜택이 다르므로 사전 비교 필수
ISA 계좌는 절세와 투자 관리를 동시에 할 수 있는 효과적인 금융 수단입니다. 자신의 투자 성향과 조건에 맞춰 잘 선택하시기 바랍니다.
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