소득공제 되는 금융상품 총정리 (2025년 기준)

 

2025년에도 여전히 절세 전략은 재테크의 핵심입니다. 특히 연말정산 시즌이 다가올수록 '어떤 금융상품이 소득공제가 될까?'를 궁금해하는 분들이 많습니다. 오늘은 소득공제 되는 금융상품을 총정리해 드리며, 직장인, 자영업자, 프리랜서 모두에게 도움이 될 절세 꿀팁도 함께 알려드리겠습니다.

 

1. 연금저축보험 & 연금저축펀드

연금저축 상품은 대표적인 소득공제 금융상품입니다. 보험사에서 판매하는 연금저축보험, 증권사에서 운용하는 연금저축펀드 모두 해당됩니다.

• 공제한도: 연 400만 원까지 납입 시 16.5%~13.2% 세액공제
• 가입대상: 근로자, 자영업자 등 전 국민
• 장점: 장기 운용 시 노후 준비 + 세액공제 혜택
• 주의사항: 55세 이전 해지 시 기납입금에 대해 기타소득세 부과

 

 

2. 개인형퇴직연금(IRP)

**IRP(Individual Retirement Pension)**는 소득공제 혜택이 매우 큰 상품입니다. 특히 연금저축과 함께 가입하면 공제 한도를 최대 700만 원까지 활용할 수 있어 고소득자에게도 유리합니다.

• 공제한도: 연금저축 400만 원 + IRP 300만 원 = 최대 700만 원 세액공제
• 가입대상: 퇴직금 수령 예정자, 근로자, 자영업자 모두 가능
• 장점: 세액공제 외에도 퇴직금 관리 및 추가 납입 가능

 

 

3. 주택청약종합저축

청약통장도 소득공제가 됩니다. 단, 조건을 충족해야 합니다.

• 공제 대상자: 총급여 7천만 원 이하 근로자 중 무주택 세대주
• 공제한도: 연 240만 원 납입 시 40% 소득공제 (최대 96만 원)
• 주의사항: 세대주 요건과 무주택 요건을 반드시 확인

 

 

4. 중소기업 취업자 소득세 감면

중소기업에 근무하는 청년, 경력단절 여성, 고령자의 경우 소득세 일부를 감면받을 수 있습니다. 이건 금융상품은 아니지만 실질적인 소득공제 효과가 있어 함께 소개합니다.

• 감면 대상: 중소기업 취업 후 일정 기간 동안 소득세 70~90% 감면
• 신청 방법: 회사에 신청서 제출 → 연말정산 시 자동 반영

 

5. 장기집합투자증권저축(소득공제 장기펀드, 폐지됨 주의)

과거 인기 있었던 **장기펀드(LF)**는 현재 신규 가입이 불가능합니다. 그러나 기존 가입자는 만기까지 유지 시 세액공제 혜택이 유지됩니다. 2025년 기준으로는 대체 금융상품으로 IRP, 연금저축이 추천됩니다.

 

6. 고용보험 환급형 실손보험, 건강보험 혜택 연계 상품

일부 보험 상품은 고용보험 환급 혜택과 연계되어 보험료 일부가 공제 대상이 되기도 합니다. 단, 이 부분은 상품마다 상이하므로 가입 전 반드시 확인이 필요합니다.

 

소득공제 되는 금융상품 활용 꿀팁

✅ 여러 금융상품을 조합해 최대한도로 소득공제 받기
✅ 중복 불가한 항목 확인 (연금저축 + IRP만 중복 공제 가능)
✅ 매년 연말 전에 납입 마무리
✅ 정부 정책 변화에 따른 공제 기준 수시 확인

 

마무리: 절세는 정보력! 지금 바로 시작하세요

소득공제는 단순한 돈 아끼기가 아닙니다. 똑똑하게 금융상품을 활용하면 세금을 줄이면서 미래도 준비할 수 있습니다. 위에서 소개한 소득공제 되는 금융상품은 누구나 활용 가능하니, 올해 안에 꼭 전략적으로 활용해보시기 바랍니다.

 

 

연금저축과 IRP 중 어디에 넣을까?｜2025년 최신 절세 전략