“세금을 아끼는 것이 곧 수익이다!”
“재테크” 하면 가장 먼저 떠오르는 건 돈을 불리는 법이지만,
벌어들인 수익을 얼마나 지키느냐도 매우 중요한 전략입니다.
바로 ‘절세’가 그 핵심입니다.
우리가 금융상품에 투자하고, 연말정산을 할 때 내는 세금은 생각보다 큽니다.
하지만 똑똑한 전략만 잘 알고 있어도 지금보다 훨씬 적은 세금으로 더 많은 수익을 남길 수 있습니다.
이번 글에서는 초보자부터 중장년층까지 누구나 실천할 수 있는
생활 속 절세 꿀팁 7가지를 소개합니다.
✅ 1. 비과세 통장 적극 활용하기
비과세 통장은 이자소득세(15.4%)가 면제되거나 감면되는 금융상품입니다.
대표적으로는 다음과 같습니다:
- 청년 우대형 주택청약통장: 만 19~34세 청년 대상, 이자소득 비과세
- 개인종합자산관리계좌(ISA): 3년 이상 유지 시 비과세 혜택(최대 400만 원까지)
- 장애인/고령자 전용 비과세 예금: 만 65세 이상 또는 장애인 대상
👉 특히 ISA 계좌는 다양한 금융상품(펀드, 예금 등)을 통합 관리하며 절세 효과까지 누릴 수 있는 현대 재테크의 필수 통장입니다.
✅ 2. 연금저축 + IRP로 세액공제 받기
연금저축(최대 400만 원), 개인형퇴직연금(IRP, 최대 900만 원)은
납입금액에 대해 세액공제(총 최대 16.5%)를 받을 수 있어
매년 수십만 원의 세금 절약이 가능합니다.
예를 들어, 연 소득 4,000만 원인 직장인이
연금저축에 400만 원, IRP에 500만 원을 불입하면
약 99만 원의 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다.
또한, 노후자금 준비도 함께 되는 일석이조 전략입니다.
✅ 3. 자녀 명의 금융상품 활용
자녀에게 연간 2천만 원까지는 증여세 없이 증여할 수 있습니다.
이 금액을 활용해 자녀 명의로 적금, 예금, 펀드 등에 가입하면
자녀의 낮은 과세 구간을 이용해 가족 전체의 세부담을 줄일 수 있습니다.
단, 단순히 부모 계좌에서 자녀 계좌로 이체하는 것만으로는 인정되지 않으며,
증여 사실을 입증할 수 있는 서류를 남기는 것이 중요합니다.
✅ 4. 부동산 거래 시 절세 전략
부동산을 사고팔 때 발생하는 양도소득세는 절세 여지가 큰 분야입니다.
- 1세대 1주택 비과세 요건: 2년 이상 보유 + 실거주 시 양도세 면제
- 장기보유특별공제: 3년 이상 보유 시 보유 기간에 따라 공제율 증가 (최대 80%)
- 증여 후 양도 전략: 자녀에게 증여 후 매도하면 세율이 낮아질 수 있음
부동산은 금액이 크기 때문에 미리 전략적으로 계획하는 것만으로 수백만 원의 세금 차이가 발생합니다.
✅ 5. 펀드, ETF 투자도 절세 전략 필요
주식형 펀드는 매매차익에 대해 세금이 없지만,
ETF는 상장 여부에 따라 과세 방식이 달라집니다.
- 국내 ETF 매매차익: 비과세
- 해외 ETF: 매매차익 과세(22%)
- 분배금(배당소득): 15.4% 과세
👉 해외ETF는 ISA 계좌를 통해 투자하면 절세가 가능하므로,
투자 전 계좌 선택부터 전략적으로 설계해야 합니다.
✅ 6. 자동이체·기부금 활용한 연말정산 절세
연말정산 시즌에는 신용카드, 현금영수증 사용 비율을 확인하고
의료비, 교육비, 기부금, 보험료 등의 공제 항목을 최대한 활용해야 합니다.
특히:
- 기부금: 지정기부금의 경우 최대 30% 세액공제
- 보장성 보험료: 최대 100만 원 한도로 공제
- 신용카드보다 체크카드·현금영수증이 공제율 높음
👉 연말에 몰아서 쓰기보단, 연초부터 지출 항목을 자동이체로 관리하는 습관이 절세에 도움이 됩니다.
✅ 7. 사업자라면 꼭 챙겨야 할 절세 전략
사업자라면 절세의 폭이 더 넓습니다. 대표적인 팁은 다음과 같습니다:
- 가족을 직원으로 등록하고 급여 지급 → 인건비 비용처리 가능
- 사업용 차량 구입 후 운행일지 작성 → 감가상각 + 비용 처리
- 소득 분산 전략으로 가족 공동명의 사업등록
- 복식부기 + 장부기장으로 소득공제 확대
개인사업자든 프리랜서든, 세무사와 상담을 통해 연 1회 전략 수립만 해도 수익률이 달라질 수 있습니다.
마무리: 절세는 곧 재테크의 시작
많은 사람들이 ‘돈을 버는 방법’에 집중하지만,
그 수익을 지키는 것이야말로 진짜 재테크의 핵심입니다.
절세는 합법적인 테두리 안에서 자산을 보호하고 늘리는 현명한 방법입니다.
복잡하게 느껴질 수 있지만,
하나하나 차근차근 실천하다 보면 매년 쌓이는 차이는 매우 큽니다.
오늘 소개한 절세 팁 중 실천 가능한 항목 하나부터 바로 적용해보세요.
작은 차이가 부를 만듭니다.
절세는 선택이 아닌, 필수 전략입니다.